【社论】个人破产探索，要守住“诚实而不幸”的底线

近日，深圳市中级人民法院发布了一则个人破产清算申请公告：37岁的周某，目前每月工资收入为4784元，其申报的债务总额却高达2544万余元，远超其可承受范围，于是申请了破产清算。

此外，全国首宗个人“执转破”案件也在深圳审结，林某因为投资失败等原因，拖欠银行等机构债务高达140余万元，成为多起案件的被执行人。深圳市破产管理署对其开展了个人破产申请前辅导服务，主动与深圳中院沟通，推动启动个人“执转破”程序。

在我国，个人破产还是一件新鲜事儿，公众有不少的疑问：个人也可以申请破产了？申请破产，是不是之前欠的钱就不用还了？这是不是合法的“逃债”机会？

之前，我国只有企业层面的破产法，而没有个人破产法。2021年3月，《深圳经济特区个人破产条例》正式开始施行，成为我国首部地方层面的个人破产法规。

个人破产是市场经济条件下为“诚实而不幸”的人准备的退出机制。个人破产制度，一般是指在个人明显缺乏清偿能力时，在向法院申请后，由法院指定专业机构，变卖财产，向所有债权人公平清偿，在经过若干时间（深圳规定为3年）的、限制高消费的“免责考察期”之后，未清偿债务在法律上得到消灭的制度。

市场经济之下，难免会出现经营失败者，背负巨债无力偿还，如果机械地要求清偿，一者，可能会影响当事人的基本生存；二者，长期的债务纠缠对于执行法官、债权人也是沉重负担。所以，成熟市场经济制度需要个人破产作为必要的退出机制，它也是中国近几年有效治理“执行难”问题之后水到渠成的制度安排。党的二十届三中全会也提出，要“健全企业破产机制，探索建立个人破产制度”。

“诚实而不幸”是个人破产制度的核心。只有诚实守信的债务人，在不幸陷入债务危机时，既没有挥霍财产，也没有转移财产，且在能力范围内积极还债，才可能适用个人破产制度的保护。我国个人破产机制还在探索当中，公众对个人破产的接受、认同也需要一个过程。

还需要警惕个人破产机制被滥用于偷逃债务。事实上，个人破产制度也有其固有短板，还会面临道德风险。从境外的相关经验看，有企业家、投资人会恶意利用该制度“假破产，真逃债”，通过大额借贷、复杂合同安排、不可撤销信托、亲属间的债权债务重构等等专业手段来逃避债务、侵吞债权人财产；还有的破产明星，故意在破产考察期里面“躺平”，期满之后复出捞金，而此时债权人已不能要求其还债，引发了不少争议。

所以，目前我国个人破产的探索还是相当谨慎的，主要针对一些个体工商户、小微企业经营者，他们本身还债能力有限、债权债务关系清晰，本来就很难执行相关判决，适用个人破产是相对稳妥的处理。

破产是宽容失败的制度，但必须只适用于“诚实而不幸”的人，所以地方层面探索个人破产制度，必须牢牢守住这一底线。